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Phrase-résumé du livre Père Riche, Père Pauvre de Robert Kiyosaki : 

« La principale raison pour laquelle les gens sont aux prises avec des problèmes financiers est qu’ils ont passé plusieurs années à l’école mais n’ont rien appris en ce qui concerne l’argent. Il en résulte que les gens apprennent à travailler au service de l’argent… mais n’apprennent jamais à mettre l’argent à leur service. »

De Robert Kiyosaki, 2001, 240 pages

Note : Cette chronique invitée a été rédigée par Thibaud, auteur du Blog Mes Finances Mode D’emploi

Quel est le thème du livre Père Riche, Père Pauvre ?

Devenir entrepreneur ou investisseur est la meilleur façon de s’enrichir

S’il y a une seule chose à retenir du livre Père Riche Père Pauvre c’est la suivante : s’enrichir ne se fait pas en travaillant pour les autres mais en devenant entrepreneur ou investisseur. Vos nombreuses années à bosser comme commerciale, comptable ou développeur en tant qu’employé ne feront jamais de vous un homme ou une femme riche et ne feront qu’enrichir les autres.

Kiyosaki ne propose pas que vous laissiez votre emploi subitement, mais plutôt que vous preniez du temps afin de construire une entreprise de manière complémentaire en « sidehustle » ou que vous investissez dans des projets qui rapportent de l’argent.

Pour ce faire, Père Riche Père Pauvre nous enseigne bien ce les différence entre un actif et un passif. Qu’est-ce un investissement et qu’est qui ne l’est pas. Vous serez peut-être surpris de savoir que la propriété que vous avez acheté et dans laquelle vous demeurez n’est pas un investissement, mais qu’un studio que vous louez à un locataire l’est.

Et ainsi de suite pour toutes choses pour lesquelles nous utilisons librement (et souvent de manière erronée) le terme “investissement” : automobile, Bitcoins ou autres crypto-monnaies, ordinateur, mobilier, actions sur le Forex, etc.

Chronique et résumé du livre 

Si vous préférez la vidéo au texte, j’ai préparé une chronique illustrée du bestseller de Robert Kiyosaki en vidéo 🙂:

Introduction

Le livre Père Riche, Père Pauvre met en scène l’histoire de deux pères, l’un bardé de diplômes, l’autre titulaire d’un Bac – 2. Croyant jouir de conditions idéales, le père sur-diplômé laissera à sa mort un héritage proche du néant avec même quelques factures impayées par ci par là.

Le père titulaire d’un Bac – 2 trouvera le succès financier et deviendra l’un des hommes les plus riches d’Hawaï et transmettra à son fils un véritable empire. Tout au long de sa vie, le premier prononcera des phrases du type « Je ne peux me permettre de m’offrir ceci ou cela » alors que le second dira : « Comment puis-je me l’offrir ? ».

C’est l’histoire d’enfance de Robert Kiyosaki, qui, grâce aux expériences vécues à cette époque et au mentorat du guide que fut le Père Riche, est devenu un investisseur prospère, un entrepreneur à succès et un auteur de renommé mondiale.

Le père qui a su accumuler des millions aide deux petits garçons en enseignant d’inestimables leçons sur l’argent par le biais de leurs propres expériences. La plus importante d’entre elles étant sans doute de comprendre comment utiliser au mieux son esprit et son temps pour créer sa propre richesse.

Libérez-vous de la « rat race ». Apprenez à saisir les opportunités, trouvez des solutions, occupez vous de vos affaires et surtout, apprenez à faire travailler l’argent pour vous, et non plus à en être l’esclave !

NB : les expressions « pauvres » et « riches » sont utilisées par l’auteur dans le but d’expliquer quel type de comportement est préférable pour devenir libre financièrement. Il ne s’agit pas de vous juger sur l’état actuel de vos finances et de votre richesse 😉 .

« L’échec fait partie du processus de réussite. Les personnes qui évitent l’échec évitent également le succès. » Robert Kiyosaki, Rich Dad, Poor Dad

Quelques perles de sagesse tirées du livre Père riche, Père pauvre

  • Vous êtes à l’image de vos pensées,
  • Etre salarié, c’est une solution à court terme à un problème de long terme,
  • Un esclave même payé une fortune reste un esclave,
  • A quoi cela sert-il de vouloir gravir les échelons de l’entreprise quand vous pouvez posséder l’entreprise ?

2 chemins divergeaient à l’orée d’un bois, et moi,

J’ai choisi le moins emprunté, celui que personne ne prend,

Et c’est ce choix qui a fait toute la différence.

Robert Frost, The Road Not Taken

Avec son livre Père riche, Père pauvre, Robert Kiyosaki enseigne une méthode qui a fait de lui un multi millionnaire

Leçon n°1 : Les riches ne travaillent pas pour l’argent

Comment Robert Kiyosaki créa sa première entreprise à l’âge de 9 ans

A l’âge de 9 ans, Robert Kiyosaki et son meilleur ami Mike ont demandé au père de Mike (Père Riche) de leur apprendre à gagner de l’argent. Après 3 semaines passées à faire le ménage dans l’un des nombreux magasins du père de Mike pour un salaire de misère (10 cents la semaine !), l’auteur n’en peut plus et pense de plus en plus à démissionner.

C’est le moment que choisi son Père Riche pour lui donner sa première leçon sur l’argent : certaines personnes quittent leur travail car elles ne sont pas assez bien payées. D’autres y voient l’opportunité d’apprendre quelque chose de nouveau.

TRAVAILLEZ POUR APPRENDRE : UNE ASTUCE UTILISÉE PAR LES RICHES

Ensuite, Père Riche demande aux deux jeunes garçons de travailler pour lui gratuitement. En agissant de la sorte, il veut les forcer à imaginer une façon de créer leur propre source de revenus indépendamment de leur travail pour lui. L’inspiration leur vient quand ils remarquent que certaines bandes dessinées sont délaissées dans le magasin.

Qu’à cela ne tienne, ils les récupèrent et ouvrent une bibliothèque pour leurs petits camarades de classe et leur font payer un droit d’entrée : 10 cents les 2 heures de lecture. Ils rémunèrent la sœur de Mike 1 dollar par semaine pour s’occuper de la gestion de leur petite affaire.

Bientôt, ils touchent 9,5 dollars par semaine, sans avoir à se préoccuper de la gestion de leur bibliothèque. Leur première entreprise vient de voir le jour !

Leçon n°2 : Pourquoi dispenser une « éducation financière » ?

On ne vous apprend pas à devenir riche à l’Ecole.

Le fossé qui se creuse actuellement entre les plus riches et les plus démunis n’est pas dû au hasard. Le système éducatif, tel qu’il est construit aujourd’hui, ne permet pas de réduire cet écart.

Son objectif premier est de vous apprendre à vous insérer dans le monde professionnel tel qu’il est déjà donc à vous permettre de devenir de très bons employés. Pas de très bons employeurs. Et cela fait toute la différence.

Le système éducatif actuel n’enseigne pas non plus les bases de la gestion des finances personnelles qui ont permis aux riches de construire leur richesse. Il est de votre responsabilité de vous former et d’utiliser cette connaissance pour acquérir les actifs qui vous permettront de générer des revenus.

Le problème n’est pas de savoir combien vous gagnez mais bien plus combien vous parvenez à mettre de côté.

La première étape pour sortir de la « rat race »* est de :

COMPRENDRE LA DIFFERENCE ENTRE UN ACTIF ET UN PASSIF

Un actif est un titre ou contrat qui permet de générer des revenus à son propriétaire. Un passif, au contraire, génère des dépenses.

Quelques exemples :

ACTIFS PASSIFS
Immobilier Emprunt
Actions Prêt à la consommation
Obligations Cartes de crédit
Propriété intellectuelle  

Les pauvres gèrent leur argent au jour le jour, les personnes appartenant à la classe moyenne achètent des passifs alors qu’ils pensent acquérir des actifset les riches ou futurs riches construisent une base solide d’actifs leur générant des revenus.

La classe moyenne se retrouve en permanence dans un état constant de lutte financière. Leur première source de revenus est le salaire. Et les augmentations de salaire s’accompagnent généralement de hausses d’impôts.

Leurs dépenses augmentent en même temps que leurs salaires. D’où l’expression « rat race*» qui se traduit par une sorte de course effrénée à la consommation et au remboursement concomitant des emprunts contractés pour consommer.

Enfin, ils considèrent leur maison comme leur actif le plus important au lieu d’investir dans des actifs qui leur permettront de générer des revenus. Car non votre résidence principale n’est pas un actif !

Les riches restent riches et le deviennent de plus en plus car ils acquièrent en permanence des actifs et leurs investissements génèrent des revenus toujours plus conséquents, qui dépassent de loin leur rythme de dépenses.

VOTRE RÉSIDENCE N’EST PAS UN ACTIF

Voici pourquoi votre résidence principale n’est PAS un actif :

  1. Vous travaillerez toute votre vie pour rembourser l’emprunt que vous avez contracté,
  2. Vos charges d’entretien représentent des frais importants,
  3. Vous devez vous acquitter de la taxe foncière,
  4. Votre résidence principale peut se déprécier si le marché de l’immobilier chute ou si vous achetez en haut de cycle,
  5. Plutôt que d’avoir investi dans un actif qui vous rapporte de l’argent régulièrement, vous remboursez vos mensualités de crédit à la banque. Autrement dit, le véritable propriétaire de votre maison : c’est la banque !

Si vous souhaitez réellement acquérir votre résidence principale, générez d’abord les revenus qui permettront de financer vos mensualités de crédit.

Voici quelques exemples d’actifs véritables :

  • Un appartement que vous louez et dont le loyer versé par le locataire vous permet de rembourser la mensualité du crédit contracté pour acquérir le bien,
  • Un business qui ne requière pas votre présence mais dont vous êtes le principal actionnaire.

En résumé, les principales étapes pour sortir de la « rat race » sont :

  1. Comprendre la différence entre un actif et un passif,
  2. Concentrer ses efforts sur l’achat d’actifs générant des revenus réguliers,
  3. Maintenir ses dépenses et ses dettes à un niveau minimal,
  4. S’occuper de ses propres affaires!

Leçon n° 3 : Occupez-vous de vos propres affaires !

Gardez votre travail actuel mais commencez à réfléchir à votre propre Business.

L’auteur a débuté sa carrière professionnelle en vendant des photocopieurs chez Xerox. Grâce à ses revenus, il a investi dans l’immobilier. En l’espace de 3 ans seulement, les revenus générés par ses investissements dans l’immobilier ont excédé son salaire.

Il a ensuite décidé de quitter l’entreprise pour s’occuper à plein temps de son propre business. Il savait que c’était la seule solution pour sortir de la « rat race ».

Ne dépensez pas tous vos revenus. Construisez-vous un portefeuille diversifié d’actifs et vous dépenserez plus tard quand ces actifs vous rapporteront suffisamment.

Leçon n° 4 : L’histoire des taxes et le pouvoir des entreprises

L’impôt sur le revenu a vu le jour en Angleterre dès 1874. Aux Etats-Unis, il a été introduit en 1913. Ce qui était au départ un plan pour faire participer les riches à la croissance et au développement de la Nation a ensuite été étendu à la classe moyenne et aux pauvres.

Les riches possèdent une arme secrète pour se protéger des taxes particulièrement lourdes. Il s’agit tout simplement de leur entreprise. Cela leur offre nombre d’avantages en termes de fiscalité.

Le mécanisme par lequel les riches minimisent leurs impôts est le suivant :

Les propriétaires d’entreprise Les salariés d’entreprise
1. Gagnent de l’argent 1. Gagnent de l’argent
2. Dépensent leur argent 2. Paient leurs impôts
3. Paient leurs impôts 3. Dépensent leur argent

Pour résumer : PAYEZ-VOUS EN PREMIER !

L’auteur nous invite ensuite à prendre en considération les principaux composants de ce qu’il appelle le QI Financier :

  1. La comptabilité. Vous n’avez pas le choix. Si vous souhaitez investir en bourse, il vous faudra nécessairement avoir quelques notions de comptabilité pour savoir lire les rapports annuels des entreprises dans lesquelles vous souhaiterez investir. Il en sera de même si vous souhaitez créer votre propre business.
  2. La stratégie d’investissement. Cette faculté s’affinera avec l’expérience. Échangez avec des investisseurs et observez comment ils se comportent. Assistez à des séminaires sur le sujet.
  3. La loi du marché.Maîtrisez la loi de l’offre et de la demande. Aucun chef d’entreprise ne peut réussir s’il ne maîtrise pas un tant soi peu cette base. Sachez comprendre les besoins de vos clients.
  4. Le droit. Il faut un minimum de connaissances en droit pour faire croître votre business dans les bons clous. Perfectionnez-vous si besoin !

« Les employés travaillent dur de manière à ne pas se faire virer, et les propriétaires paient juste assez pour qu’ils ne quittent pas leur emploi. » Robert Kiyosaki, Rich Dad, Poor Dad

Leçon n° 5 : Les riches créent leur propre richesse

La confiance en vous associée à un QI financier élevé seront sans aucun doute vos alliés les plus sûrs pour atteindre la liberté financière. Bien sûr, il vous faudra économiser chaque mois avant d’investir. Mais cela, seul, ne suffira pas.

Utilisez votre temps à bon escient et trouvez les meilleures opportunités

Prenons un exemple. Au début des années 90, l’économie de Phoenix était au plus mal. Des maisons achetées $100.000 se vendaient à $75.000. L’auteur fit alors son marché aux enchères publiques de maisons saisies pour impayé et acquit le même type de maisons pour $20.000. Il les revendit ensuite au prix de $60.000 réalisant au passage une plus valus plutôt confortable.

Après 6 mois passés à agir de la sorte, il dégagea un bénéfice net total de $190.000 pour 30 heures réellement travaillées !

Père Riche explique qu’il y a deux types d’investisseurs :

  1. Ceux qui achètent des « packages d’investissement »

Vous êtes dans ce cas lorsque vous confiez votre argent à un promoteur immobilier, un gérant de fonds. C’est une façon simple et claire de placer votre argent.

  1. L’investisseur professionnel

Vous êtes dans ce cas lorsque vous vous occupez de vos propres investissements. Vous saisissez vous-même les opportunités qui se présentent à vous. C’est ce type de comportement qu’encourage Père riche. Pour cela, vous devez travailler 3 types d’aptitudes :

  • Savoir identifier une opportunité que personne d’autre n’a vue,
  • Comment lever des fonds,
  • Savoir faire travailler ensemble des gens intelligents.

Identifier une opportunité que personne d’autre n’a vue

Apprenez à identifier ce qui fait VRAIMENT la valeur ajoutée d’un business. Pensez-vous réellement que ce qui fait le cœur du business de Mac Donald’s, ce sont les hamburgers ? En réalité, le cœur du Business de la chaîne de fast-food, c’est l’immobilier et la recherche d’emplacements stratégiques dans les quartiers les plus en vogue de chaque ville du monde.

Il y a une dernière chose qu’il vous faudra absolument maîtriser pour réussir dans vos investissements : c’est l’acceptation du risque. Vous devez apprendre à maîtriser vos émotions et à faire fi des éventuels échecs que vous subirez. C’est votre capacité à rebondir qui apportera la réussite, pas votre volonté de réussir tout de suite.

Leçon n° 6 : Travaillez pour apprendre, ne travaillez pas pour l’argent

La biographie de Robert Kiyosaki

Après ses études, l’auteur a rejoint le corps des Marines. Il a notamment appris à diriger des troupes, une leçon essentielle pour apprendre à manager en entreprise.

Par la suite, il rejoignit Xerox où il apprit à vaincre sa peur du rejet en devenant l’un des 5 meilleurs commerciaux de l’entreprise. Ayant atteint son objectif, il quitta la compagnie et commença à s’occuper de son propre business.

DEVENEZ UN EXPERT EN MARKETING, MANAGEMENT ET EN COMMUNICATION

Une éducation différente

Les Ecoles forment des professionnels. Des professionnels qui deviennent tellement spécialisés dans un domaine qu’ils ne savent plus comment se débrouiller dans d’autres et qu’ils ont ensuite besoin de se syndiquer pour protéger leur travail.

La spécialisation n’est pas nécessairement la panacée dans l’optique qui nous occupe mais bien plus de retenir les leçons essentielles dans chaque domaine pour maîtriser les 20% qui apportent 80% de la valeur ajoutée de votre futur business !

C’est ce genre d’enseignement que Père Riche a transmis à l’auteur et son ami Mike. Mike a par la suite repris l’empire que lui laissait son père alors que dans le même temps, l’auteur créait le sien via l’immobilier, le lancement de nouveaux produits et des programmes d’éducation.

3 aptitudes essentielles pour le management

  1. La gestion de trésorerie
  2. Le management de systèmes (inclus le temps en famille et pour les amis!)
  3. Le management des hommes

5 obstacles qui peuvent vous nuire pour atteindre la liberté financière

  1. La peur. N’agissez pas uniquement en fonction de ce que vous pensez être le plus « sûr ». Si vous ne vous engagez pas et que vous ne voyez pas grand, vous ne réussirez jamais.
  2. Le cynisme. N’écoutez pas les personnes de votre entourage qui ne se donnent pas les moyens de réussir et se permettent de critiquer ce que vous êtes en train de réaliser.
  3. La paresse. Ne cédez pas aux sirènes de la « rat race ». Si vous vous reposez sur vos lauriers, vous ne vous sortirez jamais du quotidien qui ne vous satisfait pas. Soyez proactif et persévérant !
  4. Les mauvaises habitudes. Vos habituelles dépenses doivent se transformer en épargne et en investissements. La liberté est à ce prix !
  5. L’arrogance. Ne pensez pas que vous savez tout à propos de l’argent. Ecoutez ce que les autres ont à vous dire. Formez-vous !

10 étapes pour réveiller votre génie financier

  1. Trouvez quelque chose qui dépasse votre réalité, votre rêve le plus fou.Imaginez la liberté, le mode de vie que vous auriez alors si vous pouviez maîtriser votre temps. Pensez à ce que vous ne souhaitez pas être et tirez un trait dessus !
  2. Mettez à l’épreuve votre libre-arbitre, tous les jours.Vous pouvez choisir de regarder « La roue de la fortune » ou « Capital ». Tout dépend de la façon dont vous souhaitez occuper votre temps et votre énergie. Tout dépend de vous !
  3. Choisissez vos amis avec précaution. Ne vous laissez pas polluer pas les avis tranchés de certaines personnes qui ont un avis sur tout et ne font jamais rien. Entourez-vous de gens créatifs et qui veulent vraiment prendre les commandes de leur vie.
  4. Apprenez une leçon sur vos finances. Apprenez en une autre, et apprenez vite !
  5. Payez-vous en premier. Auto-disciplinez-vous en maintenant au plus bas votre niveau de dépenses. Vos locataires doivent vous servir à financer vos dépenses et vos économies à investir et non à régler vos factures !
  6. Rémunérez généreusement les gens qui travaillent pour vos finances. S’ils sont efficaces, sachez être reconnaissant. Ils n’en seront que d’autant plus motivés !
  7. Faites comme les capital risqueurs. C’est le concept qui est à l’origine du ROI (Return On Investment ou encore Retour sur Investissement). Investissez et reprenez ensuite votre argent une fois que l’investissement vous rapporte suffisamment sans votre apport initial.
  8. Faites-vous plaisir. Une fois que vous générez des revenus suffisants via vos investissements, n’hésitez plus à vous offrir la nouvelle Audi TT. Foncez !
  9. Trouvezvous un mentor. Et agissez comme lui au quotidien. Plus vous aurez l’impression d’agir de manière extraordinaire, plus vous le deviendrez. C’est aussi simple que cela.
  10. Donnez et vous recevrez en retour. Si vous donnez de bon cœur sans attendre en retour, vous recevrez l’équivalent au centuple. C’est la loi de l’attraction en action !

L’ACTION SERA TOUJOURS VOTRE MEILLEURE ALLIEE, L’AIDE PAR EXCELLENCE, PAS L’ATTENTISME CHRONIQUE

Pour conclure, votre plan d’action pour atteindre la liberté financière :

  1. Arrêtez ce que vous êtes en train de faire. Evaluez votre situation actuelle. Arrêtez ce qui ne marche pas et envisagez toutes les options possibles,
  2. Soyez toujours à la recherche de nouvelles idées,
  3. Agissez !Trouvez des gens qui ont déjà fait ce que vous souhaitez réaliser et rencontrez-les, posez leur des questions et demandez leur des tuyaux. Invitez-les à déjeuner !
  4. Formez-vous et achetez des podcasts et/ou des vidéos de formation,
  5. Faites de nombreuses offres. Négociez, tâtez le terrain et interagissez avec vos futurs clients si vous souhaitez créer votre business. Soyez proactif !
  6. Allez faire un tour dans le voisinage et soyez attentif aux petites annonces immobilières. Une super affaire est peut-être au coin de votre rue,
  7. Voyez grand.Ne vous cantonnez pas à ce que vous estimez être déjà bien suffisant.

Note : vous pouvez pour cela lire le résumé de La magie de voir grand

  1. Apprenez de l’histoire. N’hésitez pas à vous inspirer des biographies des milliardaires du monde entier pour comprendre quel a été leur parcours et leur façon de pensée. C’est une véritable mine d’or en matière d’apprentissage !

« Les pauvres et la classe moyenne travaillent pour de l’argent. Les riches font travailler l’argent. » Robert Kiyosaki, Rich Dad, Poor Dad

Conclusion

Père Riche Père Pauvre est un ouvrage extraordinaire, au sens littéral. Je ne saurais exprimer pleinement à quel point ce livre a transformé ma vision de l’argent et surtout ma perception de la richesse.

Avant cette lecture, une partie de moi-même était persuadée que tous les     « riches » étaient nés comme ça, qu’il fallait déjà avoir de l’argent pour s’enrichir et que la seule solution était de prendre part à la « rat race », que je ne nommais pas encore ainsi.

Désormais, je suis fermement convaincu que s’enrichir ça s’apprend et que la liberté financière est un objectif réaliste si l’on s’y prend avec méthode et patience. Je suis devenu un vrai investisseur au sens de Robert Kiyosaki et si mes actifs ne me rapportent pas encore suffisamment pour vivre, j’ai bon espoir que cela soit le cas dans un horizon de 5 à 10 ans. En tous les cas, je ferai tout pour !

Mon conseil, si vous devez commencer votre éducation financière par un livre, est de débuter par celui-là, je vous assure que vous ne le regretterez pas. Mais ne vous y trompez pas : l’objectif de l’auteur est de vous coacher et de vous motiver pour vous permettre de prendre le chemin qui mène à la liberté financière.

Pas de vous apporter des réponses prêtes à l’emploi. Alors lisez-le, fixez-vous des objectifs et lancez-vous ! Et ne perdez surtout jamais de vue que l’enrichissement, c’est avant tout une expérience de vie hors du commun.Bonne route ! 🙂

 

Points forts :

  • Idée originale des 2 Pères et présentation extrêmement efficace et pédagogique de concepts financiers qui ne sont pas si simples,
  • Livre incroyablement motivant et inspiré de l’expérience personnelle de l’auteur qui est lui-même millionnaire,
  • On ne compte plus les témoignages de gens sur la toile qui disent s’être lancés dans le marketing de réseau, l’investissement immobilier, la création de Business après avoir lu le livre,
  • Ce ouvrage est un véritable guide pour investisseurs en devenir et propose un cheminement pour devenir un investisseur chevronné,
  • L’auteur fait l’éloge du style de vie des gens fortunés et de la prospérité en général.

Point faible :

  • On regrettera un certain manque de précisions dans les domaines évoqués par Robert Kiyosaki. Comme il le dit lui-même, ses livres sont des outils de motivation, pas des livres d’expert financier.

La note de Thibaud du Blog Mes Finances Mode D’emploi :

Avez-vous lu le livre Père Riche Père Pauvre de Robert Kiyosaki ? Combien le notez-vous ?